利用六色智投软件在拍拍贷上自动投资的操作说明
1.名词解释
1.1.1.拍拍贷
拍拍贷(www.ppdai.com)是一个较为纯粹的基于互联网的P2P平台,成立于2007年,是国内第一家P2P平台。截至2018年10月,拍拍贷上的注册用户已经突破8400万人,累计借款笔数超过4500万笔,累计成交额超过1300亿,用户数及投资分散度显著领先同行。
数以千万计的个人借款人在拍拍贷上进行无抵押的纯信用借款,拍拍贷对这些借款人进行资信方面的审核,决定其信用等级(A\B\C\D\E\F)、借款利率(16-36%)及借款额度(平均单次借款额度仅3000元左右),大量投资人针对这些借款进行极为分散的投资,平均每个投资人每次出借的金额不足100元。
拍拍贷原则上只充当信息中介,并不对最终还款负责。正是这种中介性质保证了平台的安全,但同样因为这一点,无法完全避免的坏账也给投资人带来困惑和不安。实际上,投资人应该关心的是收益的剩余部分,坏账已经从总收益中扣除。
拍拍贷于2017年在纳斯达克上市,其黑名单会列入百信征信。
1.1.2.等额本息还款
针对拍拍贷上的每一次借款,借款人是以等额本息的方式进行还款,平均借款周期为10个月,因此每笔投资会收到多次还款,其中很多人会提前还款,部分会准时还款,部分会逾期还款,小部分会赖账,拍拍贷会其进行催收,催收三个月无效后进入坏账计提,交由第三方催收公司继续进行催收。由于拍拍贷上的黑名单借款人会提交给百信征信,迫于这种威慑力,少量的坏账又会重新恢复还款。
1.1.3.自动投资
由于投资极为分散,加上等额本息还款方式下一次投资会平均回款10次,因此,从投资开始的下个月起,你的账户几乎每天都会接收到次数很多的还款。为了实现较高的收益率,你必须不断地将这些回款再次投资出去,这是一项极为繁琐的任务,仅凭人工几乎不可能完成,为此,你需要借助软件来协助你来优选借款标并自动投资。
1.1.4.六色智投
2015年4月1日,位于广州的一家软件公司上线了“六色智投”软件,用以帮助投资人自动选择优质借款标并自动投标。该软件是针对拍拍贷开发的首个自动投资软件,因此收集了数量最多的借款标数据,从而有条件进行较为科学的分析。
六色智投是一个收费软件,目前的费率为成交额的0.2%,其中一半需要交给拍拍贷,因此,该软件到目前为止并不盈利。
1.1.5.策略
很显然,不同类型的借款标收益率可能不同,六色智投在分析历史数据的基础上,为用户设计了若干策略,用于优选借款标。一般来说,一个策略的预期收益率相对其它策略明显较高时(目标是15%以上),该策略才会被允许提交给用户使用,当风险升高时,其中一些策略可能被下线,以保障投资人利益。
必须说明的是,由于风险实际上处于不断的波动之中,因此,每个策略的收益率都是预计的结果,六色智投对用户的收益率并不承担任何责任。除此之外,由于每个用户实际投出的借款标各不相同,因此实际收益率也会有所不同。
2.注册拍拍贷、注入投资款及风险偏好评定
2.1.注册拍拍贷
你可以用“拍拍贷财富”app完成注册,也可以在www.ppdai.com上完成注册,需要的资料有:你的身份证,你名下的银行卡,电话号码(可以不是你的)。一张身份证仅能设立一个拍拍贷账户,一个账户仅能对应一张银行卡,今后你的所有投资款及收益唯一的进出通道就是这张银行卡。由于这些资金账户已经由招行进行存管,因此,你的财产理论上几乎不可能被挪用。
2.2.投资款充值
注册完毕,点击“充值”,在拍拍贷的指引下完成投资款的充值。必须提醒的是,你的投资款一旦投资完成,回收期就会很长,除非你使用拍拍贷的“变现”功能,提前变现部分资金,为此你可能要适当打折,拍拍贷还会向你收取1%的手续费。
2.3.风险偏好评估
本指引的目的是协助你进行“平衡型”散标的投资,而不是投资拍拍贷上的任何其他产品,为此,拍拍贷要求对你的风险偏好进行评级,就好像你在银行app上购买基金时一样。这个操作过程最近变得十分复杂,请按照图中步骤操作:
如图,点击“散标”、“平衡型”,会出现若干散标的列表。由于竞争十分激烈,很多散标已经被满标从而无法进行投资,为此,你需要反复刷新页面,直到看到一个还没有满标的借款标时,迅速点击“马上投标”,并根据指示快速操作。你没有任何时间犹豫,操作必须十分迅速。很遗憾的是,有时候这个过程可能要重复上百次,但这也恰好说明拍拍贷是一个受欢迎的平台,值得你关注。
过程中拍拍贷会对你的投资风险偏好进行评估,并要求你授权投资这种具有一定风险的散标,你应该毫不犹豫地点击通过。
至此,你在拍拍贷上的所有操作已经完成,你不应该在拍拍贷上继续进行其他任何操作(充值及提现除外),接下来的操作应交给六色智投软件来自动完成。
3.注册六色智投、注入手续费以及选择策略
3.1.注册六色智投
你可以在www.p2s2p.com上完成注册,也可以在“六色智投”app上完成注册。请注意,你在六色智投上的用户名和密码与拍拍贷是相互独立的。
3.2.手续费充值
如前所述,六色智投是一个收费软件,你需要注入一小笔资金作为手续费,为此,你需要用到支付宝。由于手续费为成交额的0.2%,因此这笔钱可以先少量充入。需要注意的是,当手续费耗尽时,自动投资会停止,你需要定期观察一下,及时补充手续费。偶尔手续费会有充值优惠活动。
3.3.绑定拍拍贷账号
在六色智投“我的账户”里面,你可以将拍拍贷账号与六色智投账号绑定,这意味着你授权六色智投代表你在拍拍贷上完成各种投标方面的操作(充值、提现等方面的操作还是需要在拍拍贷网站或app上完成)。请根据指示操作,不再详述。
一个六色智投账号可以绑定多个拍拍贷账号,这样你可以帮助你的家人或朋友使用六色智投软件进行自动投资,手续费一并收取。
3.4.选择策略
六色智投为你设计了若干策略,为了稳妥起见,建议你首先打开所有“进取策略”,并为每个策略设置每次投标的额度,也可以一次性完成设置。显然,在注资的阶段,单笔金额可以较大;进入滚动投资期之后,单笔金额可以较小。需要注意的是,“魔镜”和“稳健”两个策略标量特别大,建议设置每日投资上限,或者将其标额设置到较小的程度(最低50元)。
由于拍拍贷的借款标风险总是在不停地波动,因此,强烈建议你多选策略,以平滑各种潜在的风险。
根据拍拍贷的规定,使用自动软件投资时,单笔投资的额度为50-500元。目前六色智投每天可以为你投出数百标以上,因此,除非你计划投入的总金额特别巨大,一般来说一个月内就可以完成注资工作。
至此,六色智投已经开始为你投标,你可以安心等待收益。
3.5.拍拍贷授权或续期
根据拍拍贷的规定,每三个月需要重新授权六色智投为你自动投资,为此,你需要每隔三个月点击“拍拍贷授权1或续期”以及“拍拍贷授权2或续期”,这是一个小小的麻烦,是拍拍贷的规定,没有别的办法,只好麻烦你了。
当关联多个拍拍贷账号时,点击“切换账号”即可进行下一个账号的授权或续期。
3.6.平时你需要做的工作
六色智投为你提供了一种有趣的全自动的投资模式,绝大部分复杂工作由计算机自动完成,你平时只需要好如下工作:
确保六色智投的手续费没有消耗光。
每三个月在六色智投上完成拍拍贷授权或续期。
检查六色上是否推出了新的策略。
祝投资愉快!
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